Цифровая трансформация Россельхозбанка

Современные банки по определению цифровые предприятия, и наши амбиции в цифровизации все время растут. Так, Россельхозбанк в составе национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» реализует Стратегию цифровой трансформации, утвержденную наблюдательным советом в 2021 году. В этом направлении сделано уже немало шагов: 

• создана уникальная экосистема, объединяющая агро- и финансовый секторы;

• реализованы современные каналы обслуживания клиентов;

• внутренние процессы банка максимально оцифрованы. 

Наш банк занимает уверенную конкурентную позицию на рынке, предоставляя клиентам современный цифровой сервис как в области ежедневного банковского обслуживания, так и в области развития экосистем. 

Цифровые сервисы для аграриев 

Так как Россельхозбанк поддерживает цифровую трансформацию не только финансовой отрасли, но и  АПК , наш флагманский цифровой продукт – это экосистема «Свое».  

Благодаря этому проекту мы можем поддерживать фермеров на всех этапах их профессионального развития: 

• проект «Школа фермера» дает возможность получить образование;

• платформа «Я в Агро» помогает найти работу в сфере АПК.

На платформе экосистемы существует B2B-агромаркетплейс «Свое Фермерство». Здесь аграрии могут найти более 30 цифровых сервисов и решений для фермеров: 

• продажа и покупка товаров для модернизации бизнеса;

• поиск сотрудников;

• льготное финансирование;

• юридическая помощь и другое. 

Кроме того, мы создали площадку RSHB DIGITAL. Там можно узнать о внедрении инноваций и о новых разработках в сфере агротеха. 

Также Россельхозбанк запустил Agroinvest Club – закрытое сообщество опытных инвесторов, готовых поддерживать рост самых перспективных российских и зарубежных агростартапов. Сейчас в нем участвуют более 40 венчурных фондов, частных инвесторов и агрокорпораций.

Трансформация внутренних процессов

Цифровая трансформация в банке идет широким фронтом. Мы не только постоянно улучшаем клиентские сервисы, но и активно оцифровываем внутренние процессы. Так, в четвертом квартале этого года Россельхозбанк ввел в промышленную эксплуатацию новую систему электронного документооборота отечественного производства. Она заменила свою предшественницу, которая просуществовала в нашей компании 20 лет. На сегодняшний день более 20 тысяч пользователей ежедневно используют новую систему.

Ключевым изменением не только в технологическом, но и в организационном плане стало внедрение системы «Цифровой офис сотрудника». Она объединила в себе все рабочие процессы сотрудников: от календаря и задач до мессенджера и внутренних звонков. 

Всеми сервисами наши работники могут пользоваться на своих личных устройствах. Такой подход позволяет сотрудникам оставаться включенными в производственный процесс в наиболее удобной и естественной форме. К системе «Цифровой офис сотрудника» сегодня подключены 30 тысяч человек. 

Одно из ключевых отличий нашей системы от аналогов – она создана полностью на отечественных технологиях и включена в Единый реестр российского  ПО .

Курс на импортозамещение

Текущий этап цифровой трансформации Россельхозбанка в первую очередь связан с импортозамещением. С 2018 года мы активно работаем в этом направлении и выбираем отечественные решения или создаем новые системы сами на основе  open-source -технологий. 

Так, используя две собственные платформы развития приложений, наш банк создал уже более 20 приложений с нуля, 12 из которых в этом году зарегистрированы в Едином реестре российского ПО.

Мы уверены, что активное внедрение российских технологических решений, а также разработка собственных технологий, как и их применение, – обязательное условие для эффективного функционирования любой современной технологической компании в стране. 

По некоторым системам  замещение уже достигло 100%. Например:

• системы электронного документооборота; 

• средства антивирусной защиты;

• системы предотвращения утечек информации и др. 

Количество апробированных и внедренных новых решений российского производства в нашем банке уже исчисляется десятками.

Разработка ИТ-решений

За последние пять лет нам удалось наладить разработку прикладных решений на основе открытого ПО. Это позволяет создавать собственный код и внедрять сервисы на одном технологическом стеке. 

Мы самостоятельно занимаемся разработкой, используя нашу новую интеграционную платформу, а также конвейер сборки, доставки и развертывания ПО.

Конвейер сборки, доставки и развертывания ПО (CI/CD) и интеграционная платформа

Непрерывная интеграция и непрерывная доставка (CI/CD) – это подход к разработке программного обеспечения, в котором все разработчики работают вместе в общем репозитории кода и по мере внесения изменений существуют автоматизированные процессы сборки для обнаружения проблем с кодом.

Наш опыт последних лет показал, что любое ПО, приобретаемое банком, должно передаваться с актуальным исходным кодом, который мы храним в нашем конвейере CI/CD для минимизации дальнейших рисков утраты прав. А также мы стараемся сделать себя независимыми от вендоров. Поэтому  все команды разработки  мы  объединяем  в нашем конвейере CI/CD на уровне исходного кода. 

Дополнительно мы уделяем пристальное внимание проверкам на безопасность программного обеспечения, размещаемого и разрабатываемого нашими специалистами. Поэтому неотъемлемой составляющей в конвейере CI/CD является система кибербезопасности, которая  в процессе производства  отслеживает по различным критериям действия участников и готовые продукты. 

В среднесрочной перспективе мы планируем перестроить работу наших информационных систем по единым архитектурным правилам и объединить их взаимодействие на нашей единой интеграционной платформе. Она построена на основе open-source-компонентов, доработанных нашими специалистами. Такое решение позволяет разработчикам на основе выбранных технологических решений произвести разработку или модификацию продуктов для практически всего комплекса процессов банка.

подробнее

С этого года мы активно сотрудничаем с отраслевым центром компетенций в области импортозамещения в сфере финансов, созданным Центральным банком. Совместно с центром мы подготовили функционально технологические карты, покрывающие все критичные технологические процессы. На этой площадке мы активно обмениваемся результатами тестирований и найденными решениями. 

В следующие два года нам предстоит заменить иностранные компоненты во всех 180 информационных системах. Эти задачи планируем реализовать в рамках нашей программы «Цифровой суверенитет».

Основная сложность на сегодня для нас – это подбор ИТ-специалистов. Рынок перегрет, и конкуренция работодателей огромна. Мы стараемся привлекать специалистов уникальными амбициозными проектами, которые реализуются у нас в банке на современном стеке технологий. 

Кибербезопасность

Развивая инновационные технологии и внедряя цифровые решения, Россельхозбанк не забывает о кибербезопасности как своих клиентов, так и самой компании.

При обеспечении  информационной безопасности  во главу угла ставятся бизнес-цели и показатели банка. Поэтому фокус внимания направлен на соблюдение баланса соответствия требованиям законодательства, интересов бизнеса и клиентов.  Обеспечить это триединство интересов возможно за счет:

• оптимального построения и формализации процессов обеспечения ИБ;
  

• использования необходимых и достаточных организационных и технических мер защиты.

Вместе с тем целевые ориентиры развития ИТ и кибербезопасности заставляют фокусироваться на новых трендах в этой сфере. Тенденции предусматривают переход к 2025 году информационной безопасности на новый качественный уровень, который будет включать в себя:

• интеграцию процесса обеспечения ИБ в бизнес-процессы банка;
  

• выстраивание процессов предоставления ИБ как сервиса для владельцев бизнес-процессов для скорейшего достижения лучших бизнес-показателей;
  

• формирование индивидуального безопасного продукта для работников и клиентов банка.

Все направления развития ИБ мы декомпозировали на основные функциональные области:

• менеджмент информационной безопасности;
  

• технологии и процессы обеспечения информационной безопасности;
  

• нормативное обеспечение информационной безопасности;
  

• кадровое обеспечение информационной безопасности. 

Эти функциональные области охватывают все аспекты и возможные зоны роста уровня ИБ в нашем банке.

Результаты трансформации и планы на будущее

Главной задачей цифровой трансформации Россельхозбанка является постоянное совершенствование клиентских путей, бесшовное перемещение между продуктами экосистемы, банка и компаний группы, а также рост числа продуктов, доступных end-to-end в цифре.  Поэтому стратегия цифровой трансформации банка предусматривает целый ряд  КПЭ . Все они направлены на рост доли продуктов, доступных клиентам в цифре, а также на существенный рост эффективности бизнеса. 

Рост показателей за 2022 год:

• более чем двукратный рост продуктов, проданных полностью в цифре в рознице;
  

• более чем трехкратный рост продуктов, проданных полностью в цифре в микро- и малом бизнесе;
  

• на 30% снизилась стоимость обслуживания клиентов в дополнительных офисах за счет внедрения цифровых процессов во фронт-офисе;
  

• до 30% экономии времени в части процесса разработки ПО совокупно по операциям.

Среди наших главных целей на ближайшее будущее: 

• полностью окупить инвестиции в цифровую трансформацию не более чем за три года;
  

• обеспечить полное импортозамещение программного обеспечения. Это наиболее трудоемкая задача на ближайшие два года;
  

• существенно обновить инфраструктурный парк, используя отечественные решения в тех областях, где они будут доступны. Это также наша цель на среднесрочную перспективу.